Pilihan Pembiayaan Kredit Rumah Berbasis Syariah

Pembiayaan kredit rumah berbasis syariah semakin dilirik orang Indonesia. Berlandaskan syariat Islam, di samping membeli secara tunai, KPR syariah dinilai lebih memberikan kenyamanan karena tak mengandung riba. Di Indonesia sendiri, cukup banyak lembaga yang memberikan fasilitas pembiayaan ini.

Tak seperti KPR konvensional, pembiayaan kredit rumah berbasis syariah tidak menggunakan bunga dalam cicilannya.

Sebagai gantinya, lembaga keuangan bank menetapkan margin keuntungan dalam perhitungan kredit.

Terlepas dari anggapan sebagian orang bahwa KPR syariah tetap mengandung riba…

…Cukup banyak juga orang-orang yang tertartik mengajukan pembiayaan ini.

Apakah Anda berniat untuk mengajukan KPR syariah? Jika ya, lihat dulu beberapa pilihan pembiayaannya berikut ini. Bandingkan dan pilih sesudahnya.

Baca Juga: 3 Jenis Pembayaran KPR Syariah. Apa Saja?

#1 KPR BRISyariah iB

Bank Rakyat Indonesia (BRI) syariah, memiliki dua pilihan fasilitas kredit rumah untuk masyarakat Indonesia.

Pilihan pertama ialah KPR Faedah BRIsyariah iB dan juga KPR Sejahtera BRIsyariah iB.

Keduanya memiliki segmen yang berbeda.

KPR Faedah BRIsyariah iB dapat Anda menawarkan KPR dengan plafon pembiayaan minimal Rp25 juta dan maksimal Rp3,5 miliar.

Pembiayaan yang dapat diberikan pada debitunya ialah sekitar 90% dari nominal yang diajukan.

Sementara itu uang muka yang dibutuhkan hanya minimal 10%.

Dikutip 99.co dari brisyariah.co.id, fasilitas ini dapat digunakan untuk pembelian rumah, rumah toko (ruko), rumah kantor (rukan), kavling, renovasi, pembangunan rumah, take over, dan pembiayaan berulang.

Prinsip yang digunakan ialah murabahah dan ijahrah.

Anda yang ingin mengajukan KPR ini diwajibkan terlebih dulu membuka rekening di Bank BRI Syariah.

Selanjutnya ialah KPR Sejahtera BRIsyariah iB.

Fasilitas ini dapat dimanfaatkan para MBR untuk membeli rumah subsidi dengan harga terjangkau.

Berdasarkan informasi yang diunggah dari brisyariah.co.id, fasilitas kredit ini dapat digunakan untuk memiliki rumah tapak dan rumah susun.

Fitur yang diberikan dari KPR Sejahtera BRI antara lain:

• Jangka waktu maksimal 15 tahun;
• Cicilan ringan yaitu Rp7.000-an/bulan untuk kelipatan pembiayaan Rp1.000.000, flat;
• Uang muka ringan hanya sekitar 1% dari harga rumah; dan
• Margin pembiayaan yang diberikan kepada nasabah adalah setara dengan 5% pertahun dengan metode perhitungan annuitas.

#2 Fasilitas Kredit Rumah Syariah dari Bank BTN

Ada tiga fasilitas kredit yang ditawarkan Bank BTN Syariah untuk mempermudah masyarakat memiliki rumah, yaitu:

• BTN Platinum iB

Fasilitas ini dapat digunakan untuk kepemilikan rumah, apartemen, ruko (pembelian pertama hingga ketiga) dengan akad murabahah.

Margin yang ditentukan oleh Bank BTN Syariah untuk fasilitas KPR ini ialah 13,75% sementara tenor yang diberikan maksimal 20 tahun.

Kelebihan dari KPR BTN Platinum ialah tanpa plafon maksimal namun disesuikan dengan penghasilan calon debitur.

• BTN Indent iB

KPR BTN Indent dapat digunakan untuk pembelian rumah, apartemen, ruko, rusun, rukan dengan akad istishna (jual beli berdasarkan pesanan).

Agar bisa mengajukan pembiayaan indent syariah ini, calon debitur harus menyertakan SHGB atau SHM.

Sementara itu, debitur tak diberi plafon maksimal serta dapat mencicil hingga 20 tahun.

• BTN Bersubsidi iB

Pilihan KPR ini dapat digunakan untuk pembelian rumah khusus MBR yang bekerja sama dengan Kementerian PUPR menggunakan akad murabahah.

Masyarakat yang ingin mengajukan KPR BTN Bersubsidi, harus memiliki…

…Minimal penghasilan di bawah Rp4 juta untuk kepemilikan rumah tapak dan kurang dari Rp7 juta untuk kepemilikan rumah susun.

Tenor untuk keduanya mencapai maksimal 20 tahun.

BTN Syariah Bersubsidi pun memberikan bantuan uang muka sebesar Rp4 juta untuk pemilikan rumah tapak.

#3 KPR BNI Syariah

Anda yang ingin membeli, membangun, merenovasi rumah berbasis syariah dapat mengajukannya ke Bank BNI Syariah.

Lewat BNI Griya iB Hasanah, debitur bisa mendapatkan pembiayaan hingga Rp25 miliar dengan jangka waktu cicilan maksimal 20 tahun (untuk debitur dengan fixed-income).

Tidak hanya rumah, fasilitas kredit syariah ini pun dapat diajukan untuk jenis properti ruko, rukan, rusun, apartemen, dan sejenisnya.

Jenis akad yang ditawarkan dari pembiayaan kredit rumah syariah ini ialah murabahah dan mutanaqisah.

Dikutip dari moneysmart.id, margin yang ditawarkan KPR Syariah BNI ini berbeda-beda sesuai tenor yang diambil debitur.

Semakin rendah tenor yang dipilih, semakin rendah pula margin yang ditetapkan.

Sebagai contoh, KPR Syariah dengan tenor 15 tahun mendapatkan margin 8,71% sementara tenor 20 tahun 9,49%.

#4 Bank Bukopin Syariah iB Kepemilikan Rumah

Pembelian atau renovasi rumah tinggal, apartemen, rusun, ruko, serta rukon dapat dibiayai oleh Bank Bukopin Syariah dengan fasilitas iB Kepemilikan Rumah.

Dikutip dari situs syariahbukopin.co.id, margin keuntungan yang ditawarkan cukup kompetitif.

Pembiayaan yang bisa didapatkan mencapai 80% dari harga properti yang diajukan, tergantung jenis serta keperluan pembelian (rumah kesatu, kedua, atau ketiga).

Bank Bukopin Syariah menawarkan plafon pinjaman minimal Rp100 juta hingga Rp3 miliar untuk pembelian rumah.

Tenor cicilan yang ditetapkan ialah 1 hingga 15 tahun, berlaku juga untuk pembelian rukan.

Sementara itu untuk pembelian rusun atau apartemen maksimal 10 tahun.

#5 Pembiayaan Kredit Rumah Griya Bank Syariah Mandiri

Dilansir 99.co dari moneysmart.id, Bank Syariah Mandiri (BSM) memiliki produk KPR syariah bernama Griya BSM.

Menggunakan akad jual beli alias murahabah, debitur dapat membeli hunian berupa rumah baru maupun second.

Tidak ada batasan plafon pinjaman yang diterapkan oleh Griya BSM, namun besarnya akan disesukan dengan pendapatan bulanan debitur.

Margin keuntungan yang ditawarkan ialah 9,45% flat untuk pinjaman cicilan hingga 15 tahun.

Semakin singkat waktu cicilannya, maka tenornya pun semakin rendah.

Khusus bagi karyawan tetap Bank Syariah Mandiri yang ingin mengajukan KPR syariah, bisa mendapatkan tenor pinjaman hingga 20 tahun dengan rekomendasi.

#6 KPR Syariah CIMB Niaga

Ada dua fasilitas kredit rumah berbasis syariah yang ditawarkan oleh CIMB Niaga Syariah. Keduanya ialah KPR iB CIMB Niaga dan KPR iB Flexi CIMB Niaga.

Dari situs cimbniaga.com/syariah, dituliskan bahwa margin yang ditawarkan untuk kedua fasilitas itu cukup kompetitif.

Sementara itu dilansir 99.co dari moneysmart.id, margin untuk KPR iB CIMB Niaga dengan tenor kurang dari 11 tahun ialah 6,19%.

Lalu, untuk kredit syariah dengan tenor 11-15 tahun ialah sebesar 7,54%.

Secara garis besar, kedua fasilitas kredit rumah ini menawarkan fitur yang sama.

Jenis properti yang dapat dibiayai dengan kedua fasilitas KPR syariah ini ialah:

• Pembelian rumah baru/bekas
• Pembelian apartemen baru/bekas
• Pembelian ruko baru/bekas
• Pembelian Tanah Kavling
• Multiguna
• Pembangunan rumah (tidak berlaku untuk Flexi)
• Renovasi rumah (tidak berlaku untuk Flexi)
• Pengambilalihan (Take Over)
• Penambahan (Top Up)

Perbedaannya, KPR iB CIMB Niaga menerapkan tenor hingga 15 tahun dengan cicilan flat hingga akhir.

Sementara itu,  untuk KPR iB Flexi CIMN Niaga, tenor yang ditetapkan mencapai 25 tahun dan besar angsurannya lebih fleksibel.

#7 KPR Muamalat iB

Sebagai lembaga keuangan bank syariah pertama di Indonesia, Bank Muamalat pun hadir dengan fasilitas kredit rumah.

Produk KPR Muamalat iB dari bank ini dapat digunakan untuk pembiayaan pembelian rumah tinggal, pembangunan, renovasi, maupun takeover.

KPR ini juga berlaku untuk apartemen, condotel, serta rusun.

Akad yang digunakan ialah murabahah dan mutanaqishah (kerja sama).

Sementara itu, margin yang ditawarkan hingga dua tahun pertama ialah 9,5%.

Margin untuk tahun-tahun selanjutnya akan mengikuti ketentuan yang berlaku selama angsuran berjalan.

Uang muka yang dibutuhkan ialah sekitar 10% dari harga properti. Sementara tenor maksimal yang ditawarkan mencapai 15 tahun.

Kelebihan dari KPR Muamalat iB ini ialah dapat diajukan menggunakan joint income yang ditabungkan dalam satu rekening.

#8 KPR iB BCA Syariah

Anda yang telah menjadi nasabah di bank BCA Syariah dapat mengajukan fasilitas KPR iB BCA Syariah.

Jenis properti yang dapat dibeli ialah rumah dan juga apartemen.

Tidak disebutkan berapa margin yang ditetapkan oleh produk KPR ini sebagai mana diinformasikan dari bcasyariah.co.id.

Beberapa hal dapat dinikmati nasabah dari KPR iB BCA Syariah ialah angsuran flat dan tenor maksimal 20 tahun.

Semoga informasi mengenai fasilitas kredit berbasis syariah dari lembaga bank di atas dapat bermanfaat untuk Anda.

Setelah membacanya, jangan lupa bagikan artikel ini di media sosial atau melalu aplikasi chat Anda.

Content retrieved from: https://blog.urbanindo.com/2018/09/kredit-rumah-syariah/.